目前，智能化、數(shù)字化、無人銀行等成了銀行體系熱詞，數(shù)字銀行建設(shè)成為銀行轉(zhuǎn)型的焦點(diǎn)，而手機(jī)銀行無疑是檢驗(yàn)轉(zhuǎn)型成果的關(guān)鍵指標(biāo)之一。

記者根據(jù)去年年報(bào)數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前六大行手機(jī)銀行客戶數(shù)總計(jì)已超16億戶(累加計(jì)算，不考慮一人多戶情況，下同)，工行、建行、農(nóng)行分列前三。同時，記者注意到，六大行對手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展可謂下足了功夫，多家銀行正加速推進(jìn)手機(jī)銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)“融合式打通”。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳文對記者表示：“早些年銀行更著重在銀行卡及網(wǎng)絡(luò)PC端發(fā)力，但近幾年隨著用戶習(xí)慣及科技的不斷變革，手機(jī)銀行及無卡化時代正在來臨，大力發(fā)展移動手機(jī)銀行是順應(yīng)技術(shù)變革的趨勢，也是掘金新零售消費(fèi)領(lǐng)域最重要的載體?！?/p>

工行、建行、農(nóng)行 手機(jī)銀行客戶數(shù)分列前三

從年報(bào)信息具體來看，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行分列三家手機(jī)銀行個人客戶總數(shù)前三，總計(jì)已超10億戶。工商銀行披露，個人手機(jī)銀行客戶突破4.16億戶，據(jù)披露，目前工商銀行通過手機(jī)銀行掃碼代替銀行卡可在網(wǎng)點(diǎn)辦理92項(xiàng)業(yè)務(wù)。

建設(shè)銀行在2020年末個人手機(jī)銀行用戶3.88億戶，較上年增加3718萬戶，增幅10.60%，全年月均月活用戶數(shù)達(dá)1.28億戶；交易量474.95億筆，交易額80.65萬億元。

農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行，個人掌銀客戶達(dá)3.6億戶，較上年末增長0.5億戶；交易金額達(dá)75.96萬億元，同比增長22.8%。

另外幾大行中，郵儲銀行截至報(bào)告期末，手機(jī)銀行客戶達(dá)到2.99億戶，管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)達(dá)到11.25萬億元。中國銀行完成手機(jī)銀行四大頻道全面改版，年末手機(jī)銀行客戶數(shù)達(dá)到2.11億戶，全年交易金額達(dá)32.28萬億元，同比分別增長16.44%和14.14%。交通銀行報(bào)告期末，手機(jī)銀行月度活躍客戶數(shù)(MAU)3102.90萬戶，全年增長39.88%，手機(jī)銀行App金融場景使用率和非金融場景使用率分別為84.70%和38.23%。

零壹研究院院長于百程對記者表示，從六大行年報(bào)手機(jī)銀行數(shù)據(jù)來看，數(shù)字化已經(jīng)具有規(guī)模效應(yīng)。手機(jī)銀行是商業(yè)銀行構(gòu)建數(shù)字化平臺的核心渠道入口，而手機(jī)銀行運(yùn)營成果直接體現(xiàn)出銀行的平臺戰(zhàn)略、技術(shù)、產(chǎn)品、品牌等各方面綜合實(shí)力。

手機(jī)銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)“融合式打通”提速

記者注意到，六大行年報(bào)中對于手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展下足了功夫的同時，多家銀行表示正加速推進(jìn)手機(jī)銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)“融合式打通”。

工商銀行表示，加快推進(jìn)手機(jī)銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)兩大金融服務(wù)主渠道的“融合式打通”，構(gòu)建數(shù)字業(yè)態(tài)，推進(jìn)線上線下一體化建設(shè)。

據(jù)披露，農(nóng)業(yè)銀行正扎實(shí)推進(jìn)涉農(nóng)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，全面建立農(nóng)戶信息檔案，為發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融夯實(shí)基礎(chǔ)。掌上銀行發(fā)展提速，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)深度運(yùn)用，為產(chǎn)品創(chuàng)新、智慧營銷、智能風(fēng)控等提供了有力支撐。

建設(shè)銀行2020年創(chuàng)新智慧辦、建行到家等便捷式服務(wù)模式，增強(qiáng)線上線下協(xié)同能力，實(shí)現(xiàn)28項(xiàng)柜面業(yè)務(wù)通過手機(jī)銀行APP調(diào)取賬戶二維碼代替實(shí)物介質(zhì)辦理，75項(xiàng)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)“線上下單、集中處理、實(shí)物配送、服務(wù)到家”。

郵儲銀行正在線上，打造“金融+生活”服務(wù)雙引擎。依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快網(wǎng)點(diǎn)智能化改造，持續(xù)優(yōu)化以手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行為主的電子渠道體系。發(fā)力“金融+生活”場景化金融模式，圍繞“網(wǎng)點(diǎn)+商圈”，持續(xù)豐富“收單+”內(nèi)涵，進(jìn)一步促進(jìn)“線上+線下”渠道融通，延伸服務(wù)觸角。

交通銀行則表示，將堅(jiān)持以客戶為中心，從界面展示、業(yè)務(wù)功能、系統(tǒng)性能、產(chǎn)品種類等維度精細(xì)打磨，持續(xù)迭代手機(jī)銀行，提升客戶體驗(yàn)。

中國銀行推出“千人千面”深度個性化服務(wù)，線上渠道積極把握銀行數(shù)字化發(fā)展趨勢，貫徹“移動優(yōu)先”策略，大力拓展線上渠道，持續(xù)迭代升級手機(jī)銀行，推動線上業(yè)務(wù)快速增長。根據(jù)用戶標(biāo)簽和點(diǎn)擊行為，提供“千人千面”深度個性化服務(wù)。

于百程認(rèn)為，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，商業(yè)銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。未來，手機(jī)銀行會成長為超級App，集合了銀行所有的業(yè)務(wù)和場景，幾乎所有業(yè)務(wù)都可以在手機(jī)銀行辦理，背后有強(qiáng)大的數(shù)字化系統(tǒng)提供支撐。另外，手機(jī)銀行的各類業(yè)務(wù)也通過API等方式嵌入到各類外部場景中，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的開放化。

陳文對上述說法表示認(rèn)同，并進(jìn)一步指出，手機(jī)銀行作為重要的載體工具，對銀行機(jī)構(gòu)重要性不言而喻，預(yù)計(jì)未來銀行機(jī)構(gòu)會在無感金融服務(wù)及無卡化金融服務(wù)方面持續(xù)發(fā)力。