深圳商報(bào)2019年11月6日訊 （記者陳姝）數(shù)字金融正在成為天貓雙11商家做生意的“新武器”。支付寶聯(lián)合網(wǎng)商銀行發(fā)布的天貓雙11商家端報(bào)告顯示，今年天貓雙11，網(wǎng)商銀行為300多萬(wàn)中小商家提供3000億元貸款資金支持，幫助商家解決備貨資金周轉(zhuǎn)難題。與此同時(shí)，天貓商家為線上800萬(wàn)種雙11商品開通花唄分期免息，線下也有越來(lái)越多的商家貼出本店支持花唄的店招，以吸引消費(fèi)者。針對(duì)新金融業(yè)不規(guī)范、不理性的行業(yè)現(xiàn)象，螞蟻金服發(fā)起《消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任倡議》，提醒消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
300萬(wàn)中小商家貸款到位
來(lái)自慈溪的天貓商家余雪輝最近很忙，他一邊申請(qǐng)了網(wǎng)商銀行的信用貸款，投入開發(fā)了一款三明治早餐機(jī)，一邊通過(guò)花唄分期免息等方式，吸引消費(fèi)者。雙11預(yù)售期間，這款早餐機(jī)的銷量比預(yù)計(jì)多2倍。網(wǎng)商貸助力多備貨，花唄分期助力多賣貨——靈活運(yùn)用這兩大數(shù)字金融法寶的余雪輝，是萬(wàn)千小商家的代表之一。
天貓雙11進(jìn)入第11年，是消費(fèi)者的狂歡節(jié)，也是品牌和商家增長(zhǎng)的良機(jī)，更是拉動(dòng)內(nèi)需的新動(dòng)力。兵馬未動(dòng)，糧草先行，貸款需求是商家備貨溫度的晴雨表?！短熵堧p11貸款報(bào)告》顯示，今年雙11，商家在備戰(zhàn)期間，人均貸款7次，有15萬(wàn)商家甚至超過(guò)100次。網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)金曉龍說(shuō)，天貓雙11的貸款服務(wù)，已經(jīng)支持商家從開店到推廣、增值的全鏈路，另一方面，也是商家的生意經(jīng)營(yíng)得好。
四川康定的商家張大姐自2012年以來(lái)，在網(wǎng)商銀行貸款累計(jì)高達(dá)5000筆，最小的一筆只有3元?！耙挥杏唵尉蛠?lái)借款，訂單大就多借，小就少借，賺錢了立馬還，每筆只用幾天，這樣利息付得少?！睅啄晗聛?lái)，她的銷量從每年10萬(wàn)元做到每年200多萬(wàn)元，5000多次借款沒(méi)有一次逾期。
調(diào)研顯示，70%商家認(rèn)為1元利息可以換回2元利潤(rùn)，貸款是能夠把生意做大的辦法。今年雙11，僅網(wǎng)商銀行與其合作機(jī)構(gòu)，累計(jì)放款金額就將達(dá)到3000億元，同比增長(zhǎng)50%。
“本店支持使用花唄”成新招牌
今年雙11，商家的店招又有新動(dòng)作——“本店可用花唄”?！半p11期間，光是消化商家要求開通花唄的需求，就讓我們不得不臨時(shí)增加人手?！敝Ц秾毞?wù)商云縱集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人牧月介紹，雙11期間，在很多三、四線甚至五、六線城市，要求開通支付寶的商家大幅增多。幾家支付寶ISV的平均數(shù)據(jù)顯示，為了更好地滿足消費(fèi)者需求，促進(jìn)成交，要求開通花唄收款功能的商家，比日常增加八成。
花唄的數(shù)據(jù)顯示，在非雙11期間，商家開通花唄以后，交易額平均就能提高38%，交易用戶平均增加32%。這個(gè)效應(yīng)在雙11期間更加明顯：天貓雙11預(yù)售期間，花唄分期拉動(dòng)下，交易額增速最快的類目是個(gè)人清潔、寵物商品和保健食品，增幅分別達(dá)到20倍、5倍和4.6倍。
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認(rèn)為，天貓雙11商家的新金融故事，是觀察中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的新窗口，是踐行金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的試驗(yàn)田。在助力普惠金融的同時(shí)，作用于供給側(cè)和消費(fèi)端，激活潛在消費(fèi)需求，提升金融供給的效率，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋范圍，讓雙11真正成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康增長(zhǎng)的推動(dòng)力量。
螞蟻金服倡議行業(yè)提升社會(huì)責(zé)任
螞蟻金服數(shù)字金融總裁黃浩介紹，今年天貓雙11，螞蟻金服有兩個(gè)新嘗試，一是為商家提供一鍵貼息功能，目前天貓商家已經(jīng)為800萬(wàn)種商品開通花唄分期免息；二是根據(jù)場(chǎng)景為商家提供金融工具。
與巨大需求相比，我國(guó)消費(fèi)信貸的可獲得率并不高。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室的《2019中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，我國(guó)六成的成年人無(wú)法從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)處獲得消費(fèi)信貸服務(wù)。西南財(cái)大的調(diào)研顯示，中國(guó)家庭消費(fèi)信貸參與率僅為13.7%，不到美國(guó)四分之一。
西南財(cái)經(jīng)大學(xué)甘犁教授建議，應(yīng)鼓勵(lì)有場(chǎng)景的消費(fèi)信貸，同時(shí)促進(jìn)普惠型場(chǎng)景類消費(fèi)信貸的發(fā)展，定向解決我國(guó)數(shù)億消費(fèi)信貸不足人群的普惠性貸款難題?！霸谙M(fèi)信貸領(lǐng)域，市場(chǎng)需求和供給之間還存在巨大差距。一個(gè)平臺(tái)的力量是有限的?！秉S浩指出，要滿足大眾對(duì)消費(fèi)信貸的需求，需要更多金融機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來(lái)。
在新金融助力商家成長(zhǎng)、拉動(dòng)內(nèi)需的同時(shí)，也出現(xiàn)一些不規(guī)范、不理性的行業(yè)現(xiàn)象。對(duì)此，螞蟻金服發(fā)起《消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任倡議》，提醒消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)以保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益和防范金融風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，做到授信克制、利率適當(dāng)、數(shù)據(jù)安全、貸后管理文明、持牌經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立風(fēng)控、拒絕兜底。