深圳新聞網(wǎng)2025年2月9日訊（記者 朱琳 通訊員 龍香斐 張保英）處于改革開(kāi)放最前沿的深圳有著數(shù)量眾多且最為活躍的商事主體，作為扎根深圳的本土銀行，深圳農(nóng)商銀行依托自身網(wǎng)點(diǎn)眾多、決策鏈條短的資源稟賦，持續(xù)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度，更是將“做中小微企業(yè)和市民信賴(lài)的金融服務(wù)專(zhuān)家”的愿景和“讓金融更簡(jiǎn)單”的使命寫(xiě)入企業(yè)綱領(lǐng)，作為引領(lǐng)全行發(fā)展的行動(dòng)指南。一直以來(lái)，深圳農(nóng)商銀行堅(jiān)定走服務(wù)社區(qū)、服務(wù)零售、服務(wù)中小微的差異化發(fā)展之路，深化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，切實(shí)解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。截至2024年末，深圳農(nóng)商銀行小微貸款余額超1838億元，占全部貸款比重超51%。 

搭建數(shù)字化標(biāo)準(zhǔn)化普惠小微產(chǎn)品體系 

近年來(lái)，深圳農(nóng)商銀行堅(jiān)持科技創(chuàng)新雙輪驅(qū)動(dòng)，持續(xù)加大金融科技投入，從產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、客戶(hù)服務(wù)、流程優(yōu)化、運(yùn)營(yíng)支持等方面探索科技與業(yè)務(wù)的融合，以科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，積極打造場(chǎng)景經(jīng)營(yíng)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型“雙引擎”。與此同時(shí)，深圳農(nóng)商銀行在普惠金融領(lǐng)域進(jìn)行了大量產(chǎn)品創(chuàng)新，積極探索普惠金融產(chǎn)品數(shù)字化創(chuàng)新，推出了一系列符合普惠客戶(hù)群體需求的金融產(chǎn)品，涵蓋普適性線上線下結(jié)合的產(chǎn)品和特定客群產(chǎn)品，有效滿(mǎn)足小微企業(yè)差異化信貸需求。

優(yōu)化業(yè)務(wù)流程提高金融服務(wù)質(zhì)效，讓金融更簡(jiǎn)單

在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中，業(yè)務(wù)流程的便利性將極大程度提升客戶(hù)體驗(yàn)，提高服務(wù)效率。深圳農(nóng)商銀行通過(guò)打造數(shù)字化、線上化、智能化的普惠金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)了從貸款申請(qǐng)、授信簽約、貸款提款、還款等流程的線上操作，大幅提升了客戶(hù)融資的可獲得性和便利度。此外，為進(jìn)一步提升普惠小微客戶(hù)服務(wù)質(zhì)效，深圳農(nóng)商銀行在手機(jī)銀行上線無(wú)還本續(xù)貸功能，簡(jiǎn)化無(wú)還本續(xù)貸流程。符合條件的小微客戶(hù)可以直接通過(guò)手機(jī)銀行提交無(wú)還本續(xù)貸申請(qǐng)，實(shí)現(xiàn)無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)的無(wú)紙化和純線上操作，提升無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)的操作效率和便利度。 

積極探索數(shù)字化風(fēng)控，提高風(fēng)控智能化水平 

深圳農(nóng)商銀行一直堅(jiān)持科技立行，努力打造科技先進(jìn)型銀行，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型提高至發(fā)展戰(zhàn)略層面。普惠金融的目標(biāo)群體主要是深圳及周邊的個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)營(yíng)者，這些群體多數(shù)存在信息不對(duì)稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)不完整、社保稅務(wù)數(shù)據(jù)難獲取、財(cái)務(wù)體制不完備等情況。為了更好服務(wù)普惠長(zhǎng)尾客群，深圳農(nóng)商銀行引入先進(jìn)的數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)。構(gòu)建全面的風(fēng)控機(jī)制、流程和體系，實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)的可持續(xù)性。 

2023年深圳農(nóng)商銀行建成普惠小微貸款數(shù)字化運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，該系統(tǒng)結(jié)合行內(nèi)外業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，采用數(shù)據(jù)和決策驅(qū)動(dòng)流程的理念，有效構(gòu)建普惠小微貸款數(shù)字化風(fēng)控基礎(chǔ)體系，重塑小微信貸流程，提高業(yè)務(wù)效率。 

政銀聯(lián)動(dòng)，數(shù)據(jù)賦能，構(gòu)筑服務(wù)新生態(tài)，加快信貸產(chǎn)品創(chuàng)新 

2023年7月，深圳農(nóng)商銀行作為首家合作銀行與深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局、深圳征信服務(wù)有限公司合作開(kāi)發(fā)上線首款“個(gè)體深信貸”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)貸款全流程線上操作，銀行審批時(shí)間最快縮短至 20 分鐘。2024年，深圳農(nóng)商銀行在深入調(diào)研普惠小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)融資難題的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出了面向個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主的專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品“微易貸”?！拔⒁踪J”利用大數(shù)據(jù)分析等手段，結(jié)合內(nèi)部積累的數(shù)據(jù)，同時(shí)通過(guò)引入工商等外部信息，打通數(shù)據(jù)鏈路，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的準(zhǔn)確度，實(shí)現(xiàn)全流程線上操作，并且可以當(dāng)天申請(qǐng)、當(dāng)天審批、當(dāng)天放款，真正為小微企業(yè)提供“及時(shí)雨”。截至2024年12月，微易貸產(chǎn)品已審批超11000筆，審批金額超9億元，新增客戶(hù)數(shù)近10000戶(hù)，新增貸款發(fā)放金額近9億元。

此外，深圳農(nóng)商銀行充分運(yùn)用外部信息，有效運(yùn)用于產(chǎn)品模型和信貸風(fēng)控，開(kāi)發(fā)了“稅 e 貸”“金種子快貸”等小微信貸產(chǎn)品，通過(guò)整合工商、司法數(shù)據(jù)，并加大對(duì)行內(nèi)結(jié)算數(shù)據(jù)的分析和挖掘，以數(shù)字化手段建立多維度評(píng)分模型的審批機(jī)制、創(chuàng)新策略模式等，實(shí)現(xiàn)小微貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)控智能化、差異化，提升審批效率。

政銀聯(lián)動(dòng)，精準(zhǔn)服務(wù)中小微企業(yè) 

銀行主動(dòng)對(duì)接市場(chǎng)主體，了解市場(chǎng)需求，是促進(jìn)金融“活水”流向小微企業(yè)的有效途徑。作為深圳本土金融機(jī)構(gòu)，深圳農(nóng)商銀行 200 余家網(wǎng)點(diǎn)遍布全市街道，網(wǎng)點(diǎn)布局深入社區(qū)和產(chǎn)業(yè)園區(qū)，真正做到為居民、中小微企業(yè)提供“零距離”的服務(wù)。

近年來(lái)，為貫徹落實(shí)國(guó)家普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，深圳農(nóng)商銀行踐行“讓金融更簡(jiǎn)單”的企業(yè)使命，在客戶(hù)拓展?fàn)I銷(xiāo)方面，積極參與地方政府和監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展的普惠政策宣傳和品牌營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，在“百行進(jìn)萬(wàn)企”“深惠萬(wàn)企 圳在行動(dòng)”“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”等活動(dòng)中，以植根園區(qū)內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)為服務(wù)據(jù)點(diǎn)，針對(duì)不同類(lèi)型企業(yè)的特定需求，積極開(kāi)展多樣化的金融服務(wù)對(duì)接專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，并組織專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)駐點(diǎn)園區(qū)“下沉服務(wù)”，做到“不找關(guān)系不找人，金融服務(wù)送上門(mén)”。

構(gòu)建“信貸+”綜合服務(wù)體系 

隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和客戶(hù)需求的日益多樣化，單一信貸服務(wù)已經(jīng)無(wú)法完全滿(mǎn)足重點(diǎn)群體需求。因此，構(gòu)建“信貸+”綜合服務(wù)體系，成為滿(mǎn)足客戶(hù)多元化需求的重要途徑。深圳農(nóng)商銀行著力打造一站式的金融服務(wù)，客戶(hù)可通過(guò)個(gè)人手機(jī)銀行、企業(yè)網(wǎng)銀、官微公眾號(hào)等移動(dòng)終端去辦理業(yè)務(wù)，滿(mǎn)足了普惠小微客戶(hù)在信貸、結(jié)算、財(cái)務(wù)咨詢(xún)、外匯、金融避險(xiǎn)等方面的多樣化需求。

深圳農(nóng)商銀行全面整合企業(yè)網(wǎng)銀和企業(yè)手機(jī)銀行的功能架構(gòu)，上線企業(yè)網(wǎng)銀 2.0 版本，新增跨境匯款 GPI 查詢(xún)、出口信用證、出口托收、進(jìn)口信用證申請(qǐng)、電子保函、大額存單轉(zhuǎn)讓、線上貸款授權(quán) 申請(qǐng)及合同簽署等業(yè)務(wù)功能，在國(guó)際結(jié)算、線上信貸流程、產(chǎn)品銷(xiāo)售等方面提升線上化能力。在線上化渠道運(yùn)營(yíng)方面，全新升級(jí)上線企業(yè)手機(jī)銀行2.0，企業(yè)網(wǎng)銀與企業(yè)手機(jī)銀行新版本應(yīng)用整合提升對(duì)公渠道的服務(wù)功能、交互流程，不斷優(yōu)化客戶(hù)線上服務(wù)體驗(yàn)。

展望未來(lái)，深圳農(nóng)商銀行將堅(jiān)守初心、與時(shí)俱進(jìn)，以數(shù)字化為方向，充分發(fā)揮植根深圳七十余載凝聚的金融服務(wù)智慧，進(jìn)一步下沉服務(wù)重心，持續(xù)加強(qiáng)普惠金融體制機(jī)制建設(shè)，堅(jiān)定不移地走服務(wù)社區(qū)、民營(yíng)和中小微的高質(zhì)量發(fā)展道路，全力以赴書(shū)寫(xiě)大灣區(qū)金融服務(wù)的重彩篇章。