深圳新聞網(wǎng)2024年12月20日訊（記者 湯莎 通訊員 謝昕瑞）小微企業(yè)是支撐經(jīng)濟發(fā)展的“毛細血管”，也是涵養(yǎng)就業(yè)、創(chuàng)造經(jīng)濟活力的生力軍。一直以來，融資“慢、難、貴”成為影響小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的突出難題。作為全國首家主要由民營企業(yè)發(fā)起設立的全國性股份制商業(yè)銀行的分支機構(gòu)，15年來，民生銀行深圳分行累計向5萬余戶小微企業(yè)提供小微貸款超過1萬億，為110萬戶小微企業(yè)提供結(jié)算、財富等綜合金融服務。
僅2024年，民生銀行深圳分行小微信貸規(guī)模新增42億元，增幅3.8%；普惠型小微企業(yè)貸款新增48.3億元，增幅6.7%，切實推動金融“活水”更多、更快、更精準地流向小微企業(yè)。
強化產(chǎn)品創(chuàng)新 持續(xù)升級智能融資體驗
近年來，民生銀行深圳分行圍繞“場景、信用、線上、數(shù)智”進行了一系列產(chǎn)品創(chuàng)新迭代，不斷延伸服務觸角，有效紓解了小微企業(yè)“成長的煩惱”。
2023年，該行面向核心企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈客戶推出“民生快貸”產(chǎn)品，依托大數(shù)據(jù)智能決策系統(tǒng)，深度挖掘企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)以及信用數(shù)據(jù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)增信。順著供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈的真實交易脈絡，該產(chǎn)品將金融“活水”順鏈精準滴灌到各流通環(huán)節(jié)上的各個經(jīng)營主體，有效提升了鏈上民營中小微企業(yè)的融資能力和資金管理水平。
融資速度的快慢，深刻影響到小微企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營。2023年，該行創(chuàng)新推出基于大數(shù)據(jù)前置校驗、智能決策模型自動化審批的小微普惠線上貸款“民生惠”系列產(chǎn)品，為小微企業(yè)帶來“審批快、額度高、靈活用”的服務體驗。深圳市某跨境供應鏈有限公司，主營跨境貨運代理，是該行的結(jié)算客戶，臨近年末，出貨量激增，面對企業(yè)對資金靈活周轉(zhuǎn)的迫切需求，該行第一時間響應，為客戶匹配了民生惠抵押貸產(chǎn)品，獲批貸款770萬元，從申請?zhí)峤坏劫Y金到賬僅用了3天時間，真正解了客戶的燃眉之急。自2023年三季度“民生惠”上線以來，該行已成功為3576戶小微企業(yè)提供18.54億元授信支持。
提升服務深度 打造專屬特色融資方案
近年來，民生銀行深圳分行積極圍繞小微企業(yè)經(jīng)營場景和居住場所，下沉機構(gòu)、下沉服務、下沉資金，持續(xù)深入開展進商圈、進產(chǎn)業(yè)園、進供應鏈、進協(xié)會、進線上平臺、進社區(qū)等“六進服務”，推進小微金融服務的小額化、批量化、線上化、便捷化，努力以最近距離、最快效率服務小微企業(yè)，持續(xù)提升客戶體驗。
2024年，該行積極響應小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，深入園區(qū)、社區(qū)、街道，扎實開展“千企萬戶大走訪”活動。在深圳華強北街道和坂田街道，該行聯(lián)合街道辦舉辦“千企萬戶大走訪 民生惠企在行動”產(chǎn)品專場發(fā)布會，圍繞華強北商圈電子客群和天安云谷產(chǎn)業(yè)園區(qū)客群所處行業(yè)特點、場景特性及個性化金融需求“量身定制”“蜂巢計劃-電子貸”及“蜂巢計劃-園區(qū)貸”專屬金融服務方案。目前15個蜂巢項目已通過總行審批，累計發(fā)放貸款約3.2億，逐步構(gòu)建差異化競爭優(yōu)勢，切實解決中小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資繁”問題。
落實減費讓利 加大低成本的資金供給
近年來，民生銀行深圳分行主動梳理內(nèi)部定價機制，持續(xù)給予小微貸款定價優(yōu)惠，具體包括：給予小微貸款較同期限一般貸款優(yōu)惠75BP政策支持，對1000萬以下的普惠型小微貸款額外再給予20BP的利率優(yōu)惠，整體讓利達95BP。此外，通過發(fā)放利息抵扣券、利息紅包及信用貸利率8折優(yōu)惠，保證存量貸款客戶提款同步享受定價優(yōu)惠。截至目前，小微貸款平均定價較年初下降38BP，近三年累計下降135BP。
同時，該行通過持續(xù)擴大小微貸款無還本續(xù)貸覆蓋面、落實小微企業(yè)減費讓利、主動承擔融資、結(jié)算費用等方式有效支持民營、小微企業(yè)降低信貸成本。通過提供無還本續(xù)貸服務已累計為超4萬家小微企業(yè)節(jié)約成本近20億元，轉(zhuǎn)期覆蓋率達90%；本年為小微企業(yè)減免小微貸款利息和結(jié)算收單手續(xù)費合計超過150萬元，近三年間為客戶承擔抵押登記費、押品評估費、公證費近千萬元。
下一步，民生銀行深圳分行將持續(xù)圍繞國家關于提升小微企業(yè)金融服務質(zhì)量的要求，加強規(guī)劃引領，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，優(yōu)化普惠小微產(chǎn)品體系，持續(xù)推動小微金融增量、擴面，更好地踐行為民初心，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。（民生銀行深圳分行供圖授權(quán)使用）