深圳新聞網2024年3月30日訊（記者 湯莎 通訊員 周悅 柯曉靜）近日，中國工商銀行深圳市分行積極響應國家金融監(jiān)督管理總局“普惠金融推進月”工作要求，發(fā)揮大行“頭雁”引領，扎實推進普惠金融各項工作，做好小微金融服務。

胸懷“大格局”

久久為功踐行金融使命

2013年，黨的十八屆三中全會提出“發(fā)展普惠金融”。工商銀行深圳市分行作為最早扎根深圳特區(qū)的國有金融機構之一，按照黨中央決策部署和總行工作要求，不斷完善體制機制、優(yōu)化發(fā)展模式，率先成立普惠金融事業(yè)部，把普惠金融作為“一把手”工程來抓，按照“不做小微，就沒有未來”的發(fā)展思路，建機制、創(chuàng)模式、優(yōu)服務、給資源，推動服務普惠金融工作邁上新起點，真正實現“普惠就是越過越好的每一天”。

工商銀行深圳市分行將普惠金融業(yè)務指標納入各級機構和負責人考核評價，落實差異化風險容忍，全面深化數字普惠發(fā)展，堅持線上與線下合力、專家與系統(tǒng)共治，在轄內設立23家小微中心、38家普惠金融旗艦網點以及102家普惠金融標桿網點和普及網點，推動普惠金融服務網點和專員隊伍建設。此外，該行持續(xù)建立健全強化信貸規(guī)模、營銷資源、工資費用等配套機制保障，層層傳導落實至基層一線。

2023年，該行不僅成為工商銀行系統(tǒng)內首家普惠貸款規(guī)模突破千億大關的城市分行，更是步履不停持續(xù)為小微客戶注入金融“活水”，目前該行普惠貸款規(guī)模已邁上1500億元臺階，普惠貸款五年平均增速超90%，累計服務普惠客戶近4萬戶，資產質量持續(xù)保持同業(yè)優(yōu)良水平。該行連續(xù)多年獲評監(jiān)管機構金融服務小微企業(yè)監(jiān)管評價“一類行”，并獲得政府、媒體20余項榮譽和獎項，充分彰顯了國有大行的“頭雁”擔當。

實現“大作為”

精耕細作打造多元場景化小微融資服務

普惠領域聯結千行百業(yè)、關系千家萬戶，中央金融工作會議強調，要做好普惠金融等五篇大文章。工商銀行深圳市分行積極順應全行數字化轉型步伐，搭建數字普惠產品體系，不斷豐富融資場景，讓金融插上科技翅膀，讓普惠金融的雨露甘霖精準滴灌更多小微企業(yè)。

一方面，該行沿著數據、鏈條、資產，將普惠金融服務嵌入小微企業(yè)生產經營各類場景。其中，“經營快貸”依托“數據+模型”優(yōu)勢，打造批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控的小微信貸模式，較好滿足小微客戶“短小頻急”融資需求。“數字供應鏈”覆蓋產業(yè)鏈貿易鏈各交易環(huán)節(jié)，創(chuàng)新數字信用憑據等新型業(yè)務模式，緩解上下游小微企業(yè)抵押物不足難題?！熬W貸通”支持居住用房、工業(yè)用房等各類房產抵押，辦理簡便快捷。目前，工商銀行數字普惠產品已成為普惠金融服務的“壓艙石”和“主力軍”。

另一方面，該行因地制宜，結合深圳區(qū)域特點和市場需求，將數據分析作為模式創(chuàng)新、策略制定、流程優(yōu)化的重要基礎，推動信貸決策由“經驗判斷”向“數據決策”轉變，以幾乎每個月都上新新場景、產品或升級1-2款產品的“深圳速度”不斷豐富普惠金融場景，依托“一點對全國”業(yè)務模式積極探索普惠金融創(chuàng)新場景建設，滿足不同類型、不同階段小微企業(yè)的金融服務需求。

針對科技創(chuàng)新小微企業(yè)，該行以推進新質生產力高質量發(fā)展為目標，積極對接科技主管部門以及產業(yè)園區(qū)，根據研發(fā)能力、人才團隊、科技創(chuàng)新成果等創(chuàng)新實力為科創(chuàng)小微企業(yè)“量身定制”智能化評分測額體系，創(chuàng)新推出“科創(chuàng)貸”“專精特新貸”“工銀興科貸”等科創(chuàng)系列專屬融資產品。針對個體工商戶客群推出的“普惠商戶貸”，智能分析商戶及企業(yè)主個人收單及日常交易信息，結合工商、司法、征信等數據，線上辦理，滿足個體工商戶客群小額便捷、隨借隨還需求。針對綠色低碳領域企業(yè)，運用數字信用憑據等創(chuàng)新金融工具，打造個性化融資方案，為節(jié)能環(huán)保、新能源汽車等領域產業(yè)鏈上下游小微企業(yè)精準“輸血”，持續(xù)加大對綠色發(fā)展和生態(tài)文明建設產業(yè)的資金支持。針對涉農領域小微群體，設計專屬“興農快貸”和“菜籃子發(fā)展貸”融資解決方案，推出“種植e貸”“養(yǎng)殖e貸”線上融資產品，打造具有深圳特色的金融服務鄉(xiāng)村振興“樣板”，有效服務“三農”高質量發(fā)展。針對外貿新業(yè)態(tài)，定制個性化服務方案，基于海關和頭部跨境電商平臺交易數據，設計專門融資場景，助企出海助力穩(wěn)外貿促增長。

通過標準化線上融資產品以及近30個普惠場景的有效融合發(fā)展，該行已累計觸達和服務小微客戶近18000戶，對于細分行業(yè)領域的金融服務能力不斷增強。

擁抱“大數據”

創(chuàng)新驅動提升數字化經營能力

普惠金融的“普”，渠道觸達能力和客戶覆蓋面是關鍵。工商銀行深圳市分行堅定不移走數字普惠發(fā)展的道路，按照數字工行（D-ICBC）建設方向，不斷向數據資源要生產力，將數字基因滲透到業(yè)務發(fā)展的各個環(huán)節(jié)、各個層級，不斷完善普惠業(yè)務組織架構、管理流程、業(yè)務模式等，為小微企業(yè)提供隨時隨地、觸手可得的金融服務。

工行深圳市分行主動順應非接觸服務趨勢，整合“智能+人工”外呼渠道，創(chuàng)新工銀微管家小程序，并依托網上銀行、手機銀行、短信推送等線上渠道，持續(xù)延展服務觸角，為不同使用習慣的客戶提供多樣化的接入渠道，為客戶提供7*24小時全天候服務支持，全面提升小微企業(yè)綜合化服務效能和運營效率。

同時，該行按照“客戶旅程”和“客戶經理旅程”，有針對性地對作業(yè)流程進行線上遷移和改造，建立了可視化客戶服務進程跟蹤渠道，自主開發(fā)“普惠金融智能營銷入口”，小微企業(yè)主通過微信掃碼或者工銀微管家小程序便可進入融資測額頁面，實現“一點即達、一觸即貸”的便捷融資體驗；開發(fā)“在線簽約+在線抵押”“線上盡調小助手”等功能應用，企業(yè)主足不出戶即可辦妥從貸款申請、辦理抵押到發(fā)放貸款的整套流程。此外，該行還將專家經營與數字技術相結合，建立了多監(jiān)測因子的“信號燈”風險管理評價策略模型，引入行內外工商、稅務、信用、交易、司法等數據指標，建立大數據合規(guī)審查模型和審批模型，有效破解銀企信息不對稱問題，提高服務效率。

展現“大擔當”

初心不改爭當惠企利民典范

近年來，工商銀行深圳市分行堅持把“惠”作為普惠金融服務的核心著力點，主動靠前提供普惠金融服務。該行深入參與“百行進萬企”“深惠萬企 圳在行動”“走萬企 提信心 優(yōu)服務”“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)”等穩(wěn)企惠企活動，先后舉辦和開展了“深惠萬企 圳在行動”科創(chuàng)企業(yè)專場對接活動、專精特新大走訪、“金融為民 暖心工程”等線上線下專場活動200余場，同時，首批入駐各行政區(qū)“首貸服務窗口”和“金融驛站”，并在各區(qū)黨群服務中心、村委會、建筑工地等建立“興農通”普惠金融服務點；組建了36支“普惠青年先鋒隊”，走進產業(yè)園區(qū)、重點商圈、行業(yè)協會，為小微企業(yè)提供“一站式”暖心金融服務，累計觸達和服務小微企業(yè)和個體工商戶超10萬戶，打通了普惠金融服務“最后一公里”。

此外，該行積極踐行大行擔當，主動為符合條件的小微企業(yè)申請延期還本付息、無還本續(xù)貸和貸款貼息，有力支持小微企業(yè)及個體工商戶紓困恢復和高質量發(fā)展，并持續(xù)降低融資成本，承擔小微企業(yè)及個體工商戶貸款評估費、保險費、公證費、抵押登記費等費用，免收銀行賬戶管理費等多項結算費用，累計讓利超20億元，累計惠及市場主體超4萬戶。

厚植“大情懷”

匯聚融通構建與小微企業(yè)伴生伴長的良好生態(tài)

工商銀行深圳市分行發(fā)揮集團綜合服務優(yōu)勢，堅持“全行辦”與“走出去”相結合，將“融資、融智、融商”有機融合，為小微企業(yè)提供有力度、有深度、有溫度的金融服務。

融資方面，該行積極與政府共建信用信息共享機制，深化與國家融資擔保基金業(yè)務合作，引入政府性融資擔保機構創(chuàng)新開展“國擔快貸”業(yè)務，建立“見貸即?！钡摹翱倢偂迸繐ＤＪ?，合理分擔貸款風險，降低融資綜合成本，成為深圳市場批量擔保規(guī)模市場占比最高的商業(yè)銀行。

融智方面，持續(xù)深化與政府、企業(yè)、平臺合作，借助“深圳金服平臺”“深i企”政府線上平臺合作投放普惠金融服務申請入口，同時豐富小微企業(yè)對公賬戶及結算、代發(fā)工資等一攬子服務，實現從單一金融服務提供商向綜合服務提供商轉變，與小微客戶互促互利、共生共長；積極推進“工銀普惠行”“萬家小微成長計劃”“工行小微客戶節(jié)”等系列活動，推動普惠金融服務進園區(qū)、進企業(yè)、進市場；發(fā)布《致企業(yè)家朋友的一封信》，圍繞企業(yè)金融服務、內部管理、市場拓展等多元需求，向全市小微企業(yè)傳遞穩(wěn)健經營、合規(guī)經營理念，為小微企業(yè)送資金、送政策、送商機、送管理。

融商方面，依托“環(huán)球撮合薈”“興農撮合”平臺，7×24小時向小微企業(yè)開放，免費提供產品推介、供需對接、融資支持一站式服務，促進資源要素整合，幫助企業(yè)開拓市場與合作渠道，先后在農業(yè)農村部和總行的指導下舉辦和參與“農業(yè)產業(yè)融合發(fā)展”專場線上對接會等線上線下撮合推介活動十余場，不斷豐富普惠金融服務的內涵。

百舸爭流，奮楫者先。站在新起點，工商銀行深圳市分行將持續(xù)深入落實黨中央、國務院決策部署，踔厲奮發(fā)、篤行不怠，馳而不息推動普惠金融高質量發(fā)展，加快打造普惠金融綜合服務標桿銀行，履行好大型銀行職責，為服務中國式現代化和“雙區(qū)”建設貢獻金融力量。